推 TZUYIC: 我沒跟美國往來過，想請教大大，在台灣一般是單筆交易達等 05/22 23:58
→ TZUYIC: 值新臺幣50萬元會被當作是大額交易，那在美國也有類似規定 05/22 23:59
→ TZUYIC: 嗎？金額是多少美金呢？我滿好奇的。^^" 05/22 23:59
境內轉帳看情況，境外匯款如果是正當的也沒問題，看情況，
不要有單筆拆多筆或者不是常常這樣搞的話，通常是都還好，
A大原文這種就算一次轉帳再多次轉帳(還跨國...)的行為，這就很不好，
原文有"多次"、"固定"、"單拆多"、"跨國"、"小於1萬鎂"，多個關鍵字一次達成，
我兩年前開始因為券商MMF利率屌打銀行存款利率的時候，
開始每兩周把薪水轉到券商帳戶買它們自己出的MMF -> 月底再轉到同券商的CMA帳戶，
然後馬上多筆(真的很多筆XD)信用卡扣款，我光是這樣做就被打電話問了...
最後是上交paycheck證明資金正當就了事，
搞定後券商還打電話來說歡迎購買我們券商的MMF，感謝您。
至於現金存款就有詳細規定，不可以多次現金存款然後每次都小於1萬美金。
推 aq2272353712: 券商其實也不能這樣玩～一直進出進出，會被要求證明 05/23 00:00
推 Chricey: 吃B群的好處 05/23 01:24→ aq2272353712: 跟寫報告，歐系真的比較靠背 05/23 00:00
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 05/23/2024 00:15:26
推 cityport: 美國的法律規定是一萬鎂要通報 05/23 00:23
→ cityport: 1~2次存9xxx鎂規避基本不會有事..多幾次法遵一定跳通知 05/23 00:26
推 Kroner: 益生菌推薦 05/23 01:29→ cityport: 很多銀行還會把一定時間的存款轉帳合併計算分析 05/23 00:26
→ cityport: 尤其是被司法部修理過的銀行特別敏感..例如大通/"匯豐" 05/23 00:28
→ cityport: 事主敢這樣玩匯豐也是有種 05/23 00:30
推 Kroner: 吃B群的好處 05/23 07:12感覺確實是，我的情況是在案子結束時我有問券商是碰到甚麼點~
它們說因為我每兩周從一間銀行轉到券商，然後月底又多次繳卡費，它們的疑問是:
如果是正當薪水且我也有他們的CMA帳戶，為什麼不把薪水直接打到它們CMA，
而是要先打到一間銀行再轉過去? 它們無法確認我說的薪水是不是真的。
然後這一點在我交paycheck(上面有寫薪資是入賬到哪個銀行帳戶末四碼)就消除疑慮
→ flypenguin: 台灣那套化整為零，優惠用好用滿別在國外玩。 05/23 00:32
→ flypenguin: 台灣要先勸說個幾次，其他國家沒這麼客氣。 05/23 00:33
→ flypenguin: 我們很多貪小便宜的操作在美國都是 NG 的。 05/23 00:34
推 Chricey: 魚油 05/23 09:46→ cityport: 大通應該是全美最敏感的大銀行..全身上下都G點 05/23 00:34
→ cityport: 匯豐在美國是分行存現金不敏感..網上任何操作都敏感 05/23 00:35
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 05/23/2024 00:41:18
推 lianpig5566: 台灣人玩跨提優惠被關切，還會罵銀行，國情不同 05/23 00:42
推 Chricey: 魚油功效 05/23 10:48推 BabyWolf: 我比較好奇另一個點 Premier Relationship Savings活存 05/23 00:59
→ BabyWolf: 優惠利率的達成資格 有一條件是每月5000USD以上的Direct 05/23 01:01
→ BabyWolf: Deposit 那剛好每月5000會不會也被認為在挑戰呢 如果是 05/23 01:01
推 Kroner: B群 05/23 11:08→ BabyWolf: 5500或6000會不會比較安全? 05/23 01:01
→ peter98: Fake direct deposit 我不知道，但如果direct deposit是 05/23 01:05
→ peter98: 正常的薪資、社安金、pension就沒問題 05/23 01:05
→ Colaman: 請問每月薪水進 HSBC A 國家後，將薪水 global transfer 05/23 01:21
→ Colaman: 匯回台灣 HSBC 後，再因為定期定額投資需求，把匯回台 05/23 01:21
→ Colaman: 灣的一部分金額 global transfer 到美國 HSBC, 由券商透 05/23 01:21
→ Colaman: 過 ACH 扣款，這樣頻繁操作會被 HSBC 視為風險很高嗎？ 05/23 01:21
推 PopeVic: 原來歐美銀行連用信用卡回饋也會有意見哦@@ 05/23 01:22
正常消費沒問題，會被Chase盯上信用卡回饋的99.99%是有問題的，
剩下的0.01%是因為有人其實亂玩信用卡的點數卻硬是不承認，我只好給個0.01%給他
→ Colaman: 看完原文覺得我這樣每個月操作也抖抖的 05/23 01:22
→ Colaman: 我進 A 國家 HSBC 的錢來源是都有標註 公司名 + Salary 05/23 01:24
→ Colaman: 如果以上操作風險很高，是不是讓 global transfer 金額 05/23 01:26
→ Colaman: 都會超過 USD 10K 就不會被視為高風險了？ 05/23 01:26
感覺還好，但我覺得沒必要因為券商定期投資讓自己變成定期往hsbc us匯錢
→ flypenguin: 你每月只有一筆是正常資金調度，原 PO 是拆三筆躲通報 05/23 01:28
→ flypenguin: 直接一筆 25000 回台灣就沒事，拆單被盯上剛好而已 05/23 01:29
→ cityport: 美國的發薪平台可以拆成好幾筆匯入不同帳戶..銀行不管 05/23 02:02
→ cityport: 你剛好切5000去匯豐也很正常..銀行系統只看錢哪來的 05/23 02:03
→ cityport: 我現在的薪水就是拆成5個銀行帳戶省的搬來搬去 05/23 02:09
剛剛回頭再看一下原系列文作者其他的文章，只能說完全不意外，
有很多形容詞可以形容他那種一系列匯款操作: 無知的、不可取的、作繭自縛的。
重點是也不是沒跡象，但他似乎喜歡把自身的行為排除在問題的根源之外。
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 05/23/2024 06:33:47
推 cityport: 台灣人最喜歡說我為什麼不可以12345，到國外就被教訓了 05/23 07:12
推 tonyian: 所以要多少才不會被盯上，每個人只說很危險，到底為何危 05/23 09:17
→ tonyian: 險也說不清楚，那5000/每個月一樣的行為也很危險嗎？要 05/23 09:17
→ tonyian: 多少才不危險？ 05/23 09:17
→ ohyakmu: 行為本身危險啊，金額多寡看各家銀行啊。 05/23 09:46
→ cityport: 看頻率，多次接近一萬就要加到超過申報門檻 05/23 09:57
→ cityport: 一年只轉個1~2次就無所謂隨便轉 05/23 09:59
→ cityport: 化整為零是大忌，有些銀行只要一次就殺全家 05/23 10:01
推 BabyWolf: 謝謝 台灣的話一堆銀行不設置連線認證機制 50萬以上無法 05/23 10:48
→ BabyWolf: 申報就直接不能操作叫你臨櫃 反而比較沒這問題 問就是沒 05/23 10:48
→ BabyWolf: 空臨櫃只好分兩天操作 05/23 10:49
→ BabyWolf: 說沒問題好像也不太對 應該說多數人不會需要面對問題 05/23 10:53
推 yufat: 真的沒關哪天入境美國就被上銬了 反觀金管會不管這些可疑 05/23 11:08
→ yufat: 交易方式 人家才真正是在做大事 05/23 11:08
推 cscMax: 金管會有要求銀行監控連續40-49萬的匯款哦 不要偷吃太多次 05/23 11:11
推 BabyWolf: 玉山可以乖乖線上申報 很多就只好臨櫃不然就得拆了 05/23 11:16
推 TZUYIC: 玉山網路約定帳號匯款，上次行員說最多可以匯出25萬美金， 05/23 11:19
→ TZUYIC: 一般使用上應該是足夠的，匯一次就搞定也省匯款手續費， 05/23 11:20
→ TZUYIC: 分很多筆匯要浪費好多手續費。 05/23 11:20
推 AIIT: 看不太懂... 我台灣換匯常常多筆49萬 也有事嗎 05/23 11:41
→ AIIT: 然後匯款限制一天只能200萬 我可能連續3天都200萬 這樣可嗎 05/23 11:42
→ AIIT: 換匯的49萬還是499999.... 慘 05/23 11:42
推 apirate: 可以請大大解釋銀行端認為這樣操作有風險的原因嗎 都是 05/23 11:43
→ apirate: 自己的帳戶也沒有現金存款 沒有很理解銀行擔心的點 謝謝 05/23 11:43
推 C4F6: 有事會通知，沒通知就不用怕 05/23 11:43
→ metatron058: 美國不知道，台灣50萬要扣除累積扣除額，老是49萬9 05/23 12:11
→ metatron058: 千999，央行會認為是要規避累扣。 05/23 12:11
推 BabyWolf: 常常需要連續49萬9千或許要設法解決 是說可能幾個月累積 05/23 12:16
→ BabyWolf: 一筆可用資金 可能六七十萬想投資 但就分非得分兩天換分 05/23 12:17
→ BabyWolf: 兩天匯 台灣這邊大多路是斷的 也就讓我們習慣繞路 美國 05/23 12:18
→ BabyWolf: 看來路是通的但要你誠實報 這程度上就不同 至於幾個月兩 05/23 12:19
→ BabyWolf: 天 到連續好幾天 界線在哪 我就也不知道了 05/23 12:19
→ cityport: 台灣買匯50萬申報是央行外匯管制..不是法務部洗錢防制 05/23 12:56
→ cityport: 你匯出去才有法務部洗錢防制的監控 05/23 12:57
→ cityport: 買匯超過50萬是你要主動申報央行..匯出超過50萬是銀行要 05/23 12:59
→ cityport: 主動申報給法務部 05/23 13:00
→ cityport: 買匯跟匯出是兩回事..不要混在一起 05/23 13:00
推 qqplusqq: 正常國外投資超過50萬，有正常申報，應該沒關係吧？想 05/23 13:36
→ qqplusqq: 說一次匯多一點，比較省手續費 05/23 13:36
推 wtgcarot: 台灣鯛最喜歡遇到事情消費者最大，明明就是在鑽漏洞還 05/23 13:59
→ wtgcarot: 敢大聲 05/23 13:59
→ a3556959: 是吧我大概很無知吧，但開戶的時候沒有那些規定，戳到 05/23 15:27
→ a3556959: 的時候，也沒有人來打電話或電子郵件說，我不知道有什 05/23 15:27
→ a3556959: 麼跡象，我第一次收到通知就是關戶信，中間沒有任何通 05/23 15:27
→ a3556959: 知跟相關規定，從哪個蛛絲馬跡可以判斷，我要怎麼自我 05/23 15:27
→ a3556959: 檢討修正？ 05/23 15:27
→ a3556959: 沒有人來詢問我要證明資金是自己的，沒有人來通知我觸 05/23 15:34
→ a3556959: 犯了什麼規定，開戶後收到的第一個通知是關戶，哪裡的 05/23 15:34
→ a3556959: 跡象？ 05/23 15:34
你看，你又來了，無知的行為做了一堆，被人講了還是不自知，這就是你的問題，
怎麼會沒跡象，你自己去翻你過去的文章，你沒發現你老是遇到問題嗎?
也就你自己覺得沒問題而已，為什麼要有人來先詢問你，你這麼多關鍵字都中了，
你唯一沒中的關鍵字是"現金"。
推 willieliu: 「你之前發文時就已經很多人跟你說你這樣做有問題了」 05/23 15:47
推 a3556959: 我上次發文到這次發文，帳戶的錢都沒有動啊，頂多每個 05/23 15:48
你完全沒檢討自己，你美國HSBC被關了之後，就算天天扶老太太過馬路都沒有用，
台灣被關戶只是必然的結果，拖了四個月是滿不應該的就是，
可能是因為台灣對於事發地美國來說算是跨境才拖了這麼久，
關於這一點你可以去投訴台灣HSBC，要求它們下次要盡快做出決定。
→ a3556959: 月繳卡費而已 05/23 15:48
→ a3556959: 我匯豐台灣就放著很少用 05/23 15:49
推 qxxrbull: 只能說就他們不想做你的生意 換一家往來吧 05/23 15:55
→ qxxrbull: 美國有上千家銀行和信用合作社 肯飛過去不差這一家 05/23 15:55
推 clothk60207: 台灣匯豐應該是因為美國風控關掉以後，就全球都關 05/23 16:11
→ clothk60207: 跟你後來台灣這邊有沒有操作無關吧 05/23 16:11
→ clothk60207: 至於美國那邊就是最初大家跟你說的 structuring 05/23 16:13
推 clothk60207: 說沒通知就是把台灣這套拿去美國玩，以為亂搞不會怎 05/23 16:17
→ clothk60207: 樣，結果就是全部關掉 05/23 16:17
→ asdfghjklasd: 標準洗錢的行為.... 05/23 18:29
推 aria0520: hsbc早年就因為全球速匯太方便有個暱稱叫“洗錢行”了 05/23 18:42
→ aria0520: 也不能怪他敏感 而且其他家更嚴 看看chase 在美留學才 05/23 18:42
→ aria0520: 大額國際匯款一次就殺全家的 05/23 18:42
→ aria0520: 這些國際銀行和台灣封閉的金融體系不同 每天要面對來自 05/23 18:43
→ aria0520: 世界各地的潛在犯罪 g點高也合理 05/23 18:43
推 ilovejesus: 長知識了 05/23 20:03
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 05/23/2024 21:12:50
推 vincent0130: 原po好可憐喔，去跟美國金管會申訴吧 05/23 21:13
噓 ewayne: 不就是本版日常嗎~在台灣就這樣玩銀行，玩得不爽就來這裡 05/24 05:08
→ ewayne: 找人一起罵銀行，誰知道匯豐不吃這套…推文裡還有人在問那 05/24 05:08
→ ewayne: 怎麼樣才不會被抓… 05/24 05:08
推 mathrew: 只能說，台灣HSBC手腳慢了4個月才關，讓你可以靠腰 05/24 07:41
→ mathrew: 一開始就跟美國HSBC一起關戶，就連吵都不用吵 05/24 07:42
噓 coolscott: 問怎樣才不會被抓有何不對，就是怕不知犯了那一點被關 05/24 09:38
→ coolscott: 戶,才要問清楚 05/24 09:38
推 cityport: 噗..國外的銀行不會告訴你為什麼殺全家..當巨嬰是沒用的 05/24 09:45
→ cityport: It's our business decision. 一句話就叫你滾去吃土 05/24 09:46
→ cityport: 巨嬰找政府投訴..只會換來一句:銀行有不做你生意的權利 05/24 09:48
→ cityport: 上面都是無數人的血淚DP歸結出來造成殺全家的行為 05/24 09:51
→ cityport: 你不可能查到是因為哪一條殺全家..銀行也不會說的 05/24 09:52
→ cityport: 只有FBI敲你家門的時候..幹員會告訴你 05/24 09:54
噓 MDCCLXXVI: 合法行為被嘴無知，是有多傲慢… 05/24 10:01
我完全同意你說的，所以甚麼都不懂的人要好好學習，不要太傲慢唷~
從你推文可以看出你確實都不太懂，你要虛心學習，畢竟不虛心學習的態度真的很不OK
推 eggtower: 感謝分享可能原因，也感謝原po分享狀況 05/24 10:17
推 clothk60207: 噓傲慢的好好笑，原po那種轉帳模式本來就是會被美國 05/24 10:28
→ clothk60207: 的銀行認定為疑似洗錢，就說了別把台灣的玩法套到其 05/24 10:28
→ clothk60207: 他國家 05/24 10:28
→ MDCCLXXVI: 銀行能證明原po有洗錢嗎？連給申訴的機會都沒有，只是 05/24 10:36
→ MDCCLXXVI: 用最便宜去做風控，說穿了就是$考量而已 05/24 10:36
推 Alphaz: 有誰會承認自己在洗錢…. 05/24 10:40
推 clothk60207: 銀行為什麼要證明？他認定你是風險就直接停止往來了 05/24 10:50
推 qxxrbull: 基本上不能給詳細原因 只能用公版說法 05/24 10:55
推 MDCCLXXVI: 簡單說就是銀行懶啊，原po按照銀行自己公開的規則匯錢 05/24 11:01
→ MDCCLXXVI: 被錯殺，還酸民被炮無知，笑死。要馬就取消免費跨國啊 05/24 11:01
→ MDCCLXXVI: ，保證趕走一堆免費仔，公開有這個優惠，又怪你太常用 05/24 11:01
→ MDCCLXXVI: ？精神分裂嗎？重點是根本不給你申訴空間，因為損失小 05/24 11:01
→ MDCCLXXVI: 客戶對銀行來說根本不痛不癢，只能怪原po沒有鈔能力XD 05/24 11:01
→ MDCCLXXVI: 銀行不說理由當然是對的，但不給申訴機會真的很87 05/24 11:03
推 clothk60207: 原po的問題不止是出在跨國匯款，而是多筆9k匯款疑似 05/24 11:06
→ clothk60207: 規避通報門檻，這在美國的銀行眼裡就是高風險行為 05/24 11:06
推 MDCCLXXVI: 原po是說7-9k, 如果這樣算高風險的話？5-7k算嗎？ 如果 05/24 11:21
→ MDCCLXXVI: 這是銀行內規的話，一般百姓不知道是無知嗎？你去美國 05/24 11:21
→ MDCCLXXVI: 馬路上抓10個人來問，有一半的人知道算我輸 05/24 11:21
那你真的輸了。。。
推 C4F6: 不知道只想規避通報就照樣關帳而已，誰管你洗錢還是貪小便 05/24 11:24
→ C4F6: 宜，銀行就是有風險 05/24 11:24
推 wtgcarot: 銀行怎麼可能跟你說他怎麼監控的細節，那不正好給想犯 05/24 11:49
→ wtgcarot: 罪的人找漏洞機會嗎，巨嬰國的人真的在台灣過太爽，去 05/24 11:49
→ wtgcarot: 正常國家馬上就吃鱉了 05/24 11:49
推 clothk60207: MDCC我才懶得管你贏還輸，現實就是這種行為模式會觸 05/24 12:03
→ clothk60207: 發匯豐的風控被關戶，然後就一起關閉全球的匯豐帳戶 05/24 12:03
推 cityport: 抓連續9k不是銀行內規歐..是美國財政部要求銀行做的 05/24 12:09
→ cityport: 你去美國路上抓10個人..3個沒有銀行帳戶..6個帳戶沒錢啦 05/24 12:10
推 willieliu: 老實說沒人在乎某樓的輸贏 滙豐更是 05/24 12:11
→ willieliu: 不要太看得起自己XD 05/24 12:12
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 05/24/2024 12:31:37
推 MDCCLXXVI: 反正我小資戶都這樣操作沒被抓，加減省點手續費，嘻嘻 05/24 12:51
推 pmes9866: 給你方便當隨便 被玩爛說沒講清楚 沒屁股不要吃那個瀉藥 05/24 13:04
→ pmes9866: 嗯 非常符合典型的台灣巨嬰思維 05/24 13:04
推 gottsuan: 某樓笑死人 銀行才懶得管你貪便宜幹嘛的 就行為模式觸發 05/24 18:39
→ gottsuan: 風控就是關帳 只有台灣銀行才會理奧客客訴 05/24 18:39
→ gottsuan: 銀行風控規則 不需要公開給你知道 觸發就是處置 05/24 18:40
→ gottsuan: 一堆人口口聲聲說台灣銀行業沒有國際接軌 哈哈笑死人 05/24 18:41
→ gottsuan: 接軌了就是這樣 美國MA可是打洗錢不遺餘力的 05/24 18:42
→ flypenguin: 別再巨嬰了，還告訴你理由讓人鑽漏洞啊。 05/25 00:19
→ flypenguin: 美國只要一句「我不想接你這客戶」就能銷戶了。 05/25 00:19
→ roy2142: 應該是背後有什麼故事沒解釋吧 05/26 00:22
推 napdh: 開戶的時候，應該有一條是問你是否會月內頻繁轉帳，這裡就 05/26 10:58
→ napdh: 是提醒了吧，回答yes可能就無法開帳或是要求說明，所以原 05/26 10:58
→ napdh: 原po說完全沒有提醒是錯的，開戶的時候應該就有警告了 05/26 10:58
推 MDCCLXXVI: 1～3次叫頻繁…美帝銀行還真嬌貴呢 05/26 13:58
又不是商業往來，1-3次跨國當然是頻繁，
有種你在台灣用"個人戶口"(非商用)做國際匯款
每月你先從柬埔賽帳戶1匯到台灣帳戶A，然後帳戶A馬上轉到帳戶B，
然後再從台灣B給我每個月匯個1-3次各40萬塊去柬浦賽帳戶2試試
(40萬台幣接近台灣規定，等同美國8000鎂接近規定)
當然我知道你做不到~ 然後你會藉口沒有柬浦賽帳戶來掩飾被打臉的尷尬
我看妳先被銀行關照，我猜你又想嘴美蒂銀行沒先關照，
好歐，不爽不要開鴨。
→ ssaymssik: 你才嬌貴 05/26 14:42
→ ssaymssik: Mdcc 腦袋有洞？ 05/26 14:43
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 05/27/2024 01:14:13
推 mathrew: 比較好笑的是，大家只是跟你講原因跟你的問題，然後在這 05/27 07:06
→ mathrew: 邊吵說，我在規定內使用啊，你怎不去跟HSBC吵，在這邊吵 05/27 07:07
→ mathrew: 有什麼幫助？ 05/27 07:07
推 C4F6: 網路講講沒什麼好吵，誰知道你真的貪小便宜還是在測試銀行 05/27 10:25
→ C4F6: 底線預備洗錢，反正你被關戶再去靠腰銀行嬌貴就好，沒事就 05/27 10:25
→ C4F6: 繼續洗測試銀行多嬌貴啊 05/27 10:25
推 firingmoon: 一般民眾不會這樣用啦 所以也遇不到 在那邊嘴銀行 05/27 13:15
→ firingmoon: 也只是無感 05/27 13:15
推 BabyWolf: 我還真幹過類似的 因為HSBC TW網銀沒有超過誠實申報的功 05/27 13:38
→ BabyWolf: 能 不拆就是轉不出去 然後我還特地留言抱怨他額外設個8 05/27 13:40
→ BabyWolf: 萬CNY比50萬TWD少那麼多害我要連轉好幾天 現在回想這抱 05/27 13:41
→ BabyWolf: 怨其實是報備(?)XD 客服只回說真不好意思可臨櫃(當然就 05/27 13:42
→ BabyWolf: 要收錢惹) 不過我終於轉完就乖乖HSBC HK作定存沒再亂動 05/27 13:43
推 MozeIII: 美國境內銀行ACH或Wire但收款受益人是香港公司，操作的 06/03 01:34
→ MozeIII: 時候收款人地址是填香港，這種匯款會不會trigger?風險等 06/03 01:34
→ MozeIII: 同美國一般境內轉嗎？ 06/03 01:34
→ MozeIII: 對方是服務供應商 每個月不定期不定額匯款，後面金流不 06/03 01:37
→ MozeIII: 知道去哪，我只好奇我匯給他這段會不會有啥問題 06/03 01:37